借呗协商后无力偿还怎么办？协商还款算逾期吗？协商不成功应对指南

借呗协商还款全流程：从协商准备到应对无力偿还与不成功情况

借呗作为支付宝旗下的信贷产品，为许多用户提供了资金周转便利，但当面临失业、疾病等突发状况导致还款困难时，协商还款成为不少人的选择。然而，协商过程中常伴随疑问：协商后仍无力偿还怎么办？协商是否算逾期？协商不成功又该如何处理？本文将围绕这些核心问题，详细解析借呗协商还款的应对策略。

借呗协商并非随意申请，需满足“暂时无力偿还但具备还款意愿”的前提。用户需主动联系支付宝客服（通过支付宝APP“我的-客服-在线客服”或拨打95188），说明具体困难（如失业证明、医院诊断书等），并提出合理协商方案（如延期1-3个月、分期12-24期）。平台会根据用户信用记录、逾期情况、还款能力审核，若同意，双方会签订电子协议，明确新还款计划。

协商还款是否算逾期，取决于协商节点与协议履行情况。若在还款日前达成协商并按新协议履行，则不算逾期；若还款日前未协商成功，或协商成功后未按新协议还款，仍会视为逾期。需注意，申请协商期间，若原还款日已到且未还款，系统可能先上报逾期，待协商成功后可提供证明申诉，但流程较复杂，因此建议尽早协商，避免逾期记录影响征信。

若协商后因情况恶化（如再次失业、收入骤减）导致无力偿还，切勿逃避。第一步是主动联系平台，说明新困难并补充证明（如新的失业证明、收入流水），申请二次协商（调整分期金额、延长还款期限）。若二次协商失败，可尝试寻求家人帮助暂时周转，或通过兼职、变卖闲置资产增加收入。若长期无力偿还，需理性面对可能后果（如催收、诉讼），同时保留沟通记录，避免遭遇非法催收。

协商不成功常见于材料不足、逾期时间短（平台通常要求逾期超过3个月才考虑协商）、或信用记录较差。此时可先确认失败原因，补充材料后再次申请；若多次协商无果，可尝试先偿还部分欠款（如最低还款额），减少逾期金额和罚息，同时表明还款意愿，为后续协商创造条件。若平台催收存在暴力、骚扰行为，可保留证据向互联网金融协会（12363）或银保监会投诉。需注意，即使协商失败，逾期也会影响征信，可能导致花呗、借呗额度降低，甚至被起诉，因此仍需积极制定还款计划，避免债务进一步恶化。