网贷逾期后如何只还本金？有效协商办法与可行性解析，可减免利息吗？

网贷逾期后能否只还本金？可行方法与法律解析

网贷逾期后，许多借款人因经济压力希望“只还本金”，这一想法是否可行需结合法律规定、平台政策及实际情况综合判断。从法律层面看，根据《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。若网贷平台约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分属于无效利息，借款人有权拒绝偿还，这在客观上可能实现“部分本金+合法利息”的还款结果，但并非完全“只还本金”。

若平台利率合法，借款人单方面要求“只还本金”缺乏法律依据。此时可通过主动协商争取减免利息。具体需分步骤操作：第一步，整理自身经济困难证明，如失业证明、医疗诊断书、收入流水等，证明逾期非主观恶意；第二步，主动联系平台客服，明确表达还款意愿，说明当前困境，提出“只还本金”或“减免罚息、分期偿还本金”的方案；第三步，若平台同意，务必签订书面协议，明确还款金额、期限、方式及减免条款，避免后续纠纷。需注意，协商成功与否取决于平台态度，部分合规平台可能同意减免部分罚息，但完全免除利息的情况较少。

对于非法网贷，如利率超法定上限、存在“砍头息”“套路贷”等情形，借款人可主张只还本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，法院不予支持。若平台以服务费、手续费等名义变相收取高额利息，借款人可保留借款合同、还款记录、沟通记录等证据，向金融监管部门举报或通过法院诉讼，确认超出部分的利息无效，此时实际需偿还的金额可能接近本金。

需警惕的是，部分借款人误以为“逾期时间越长，越能只还本金”，这一观念可能导致征信严重受损。网贷逾期后，平台会上报征信系统，不良记录将影响后续贷款、信用卡申请，甚至出行、就业。即使协商成功，征信逾期记录仍可能保留5年。此外，切勿轻信“代理维权”机构，此类机构常以“协商只还本金”为名收取高额费用，甚至伪造材料、恶意投诉，导致借款人面临法律风险。

总之，网贷逾期后“只还本金”并非绝对可行，需结合利率合法性、平台政策及协商结果综合判断。借款人应优先主动沟通，保留证据，通过合法途径争取权益，同时正视逾期后果，避免因小失大。