捷信本金已还清，利息无力偿还怎么办？不想还了可以吗？如何协商结清还款？

捷信本金已还清利息无力偿还？协商结清指南与法律建议

许多捷信借款人可能遇到过这样的情况：按约定还款一段时间后，发现本金部分已经还清，但剩余利息仍让经济压力倍增，甚至产生“本金还完了不想还利息”的念头。面对这种情况，如何通过合法途径协商结清，避免陷入更大的债务纠纷？以下从法律角度和实操层面为你解析。

本金已还清，利息可以“不还”吗？

首先要明确：借款合同中本金与利息是绑定关系，并非还完本金就能自动免除利息。根据《民法典》第六百七十四条，借款人应按照约定支付利息。若合同约定的利息未超过法定上限（一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），利息部分仍具有法律约束力。若单方面停止还款，捷信有权根据合同约定收取逾期罚息，并将逾期记录上传征信系统，甚至通过诉讼追讨。因此，“不想还了”并非可行方案，反而可能承担更多法律责任。

协商结清的核心：证明“无力偿还”与“利息合理性”

既然利息需要偿还，但当前经济能力确实不足，协商的关键在于向捷信证明两点：一是本金已清偿完毕，二是剩余利息确实超出当前偿还能力，同时可结合合同条款质疑利息计算的合理性。

协商前需准备三方面材料：一是完整还款记录，通过捷信官方APP或客服导出还款明细，标注本金结清时间及已支付利息总额；二是收入证明，如银行流水、失业证明、医疗支出凭证等，说明当前经济困难；三是利息计算核对，若发现合同约定利率超过LPR的4倍（目前约为年化15.4%），可主张超出部分无效，作为协商减免的依据。

协商结清的具体步骤与渠道

第一步，主动联系捷信官方客服。明确说明“本金已还清，剩余利息因经济困难希望协商减免”，并询问“特殊情况下利息减免政策”。客服可能会引导你提交困难证明，或转接至贷后管理部门。沟通时需保持态度诚恳，避免情绪化，重点强调“积极还款意愿”与“当前客观困难”。

第二步，书面提交协商申请。若口头沟通未果，可通过捷信官方邮箱或线下网点提交书面申请，附上准备好的还款记录、收入证明等材料，明确提出“减免部分利息或分期偿还剩余利息”的方案。例如，可协商“剩余利息按50%一次性结清”或“分12期偿还利息，暂停计收罚息”。

第三步，借助第三方调解力量。若捷信拒绝协商，可向当地金融消费调解委员会申请调解（如中国中小企业协会调解中心等），由中立机构介入协调。调解协议具有法律效力，能迫使捷信更重视你的诉求。若调解失败，仍可向法院提起诉讼，请求对利息合法性进行审查，但诉讼耗时较长，需权衡成本。

注意事项：避免踩坑与保留证据

协商过程中，需警惕“代理维权”骗局，勿轻信声称“花钱能销账”的中介，以免泄露个人信息或遭受二次损失。所有沟通尽量保留录音、聊天记录或书面凭证，尤其是捷信同意减免利息的承诺，务必要求出具加盖公章的书面协议，避免口头约定后续反悔。

面对本金已还清但利息压力大的困境，逃避只会让问题恶化。通过合法途径积极协商，既能展现还款诚意，也可能争取到更合理的还款方案，最终摆脱债务循环。